骗！瞄准的是想进行小额贷款的市民

来源：南方日报
骗子又双叒叕来了
这次瞄准的是想进行小额贷款的市民

原本打算找贷款公司进行小额贷款，谁知，贷款不成，却在几分钟内被对方骗了数千元。有此遭遇的广州市海珠区市民吕女士已报警，追查资金去向。
给几个信息就可贷款
近日，广州市海珠区长江轻纺城内的档主吕小姐称，为了周转生意，她想申请一笔小额贷款。在网络上检索“小额贷款”“无抵押贷款”，看了一些网络广告后，找到一家北京世纪中通投资咨询有限公司申请电话贷款，根据该公司客服指引，联系到相关工作人员，对方表示贷款方式快捷方便，仅需提供个人信息，即可放款。


根据工作人员指引，她向对方提供了自己的姓名、身份证号、银行卡号、手机号等信息。几分钟后，由“汇付天下”发来了验证码，工作人员告诉她已帮她进行注册，只要将验证码告诉他们即可完成注册，她随即告知了验证码。紧接着，工作人员表示，要进行验证资质(以下简称“验资”)，确定她有偿还能力，而这要求她的账户内有贷款金额10%的存款。当天下午2时30分，“验资”过程开启，几分钟内，她账户内被分9次划走1万元，随后该1万元又打回其账户中。

如此过程让吕小姐有些摸不着头脑，对方为何要收自己费用？又为何迅速退还？这让她不敢继续贷款，于是当日向该放贷公司表示放弃贷款。
三分钟内被刷4500元
原以为贷款一事告一段落，谁知，意外却紧跟着发生。昨日上午11时许，吕小姐正在档口内忙，突然收到来自银行的扣费通知，通知称其账户完成了一笔代收交易，金额少了1000元。几十秒后，又连续发来第二笔、第三笔、第四笔扣费交易通知。她眼看不对劲，意识到自己的银行卡可能被盗刷了，立刻用手机银行操作，打算将账户中的余额转到另一账户。就在其转账操作过程中，又收到扣费通知称500元被转走。

昨日下午，带着种种疑问，吕小姐到当地派出所报案，之后在银行柜台打印了两日来的流水记录。流水记录显示，昨日上午其账户有5笔转账共计4500元，都通过银联代收，这都发生在3分钟之内。吕小姐拨通银联客服电话，客服人员表示，这5笔款项都进入了中金金融某账户，最后流入另一家银行某账户内。



款项在转账后，又被瞬间移走。同样的情况也发生在前一天贷款公司所为的“验资”过程中，根据银行查证，此前为了核查吕小姐账户是否“有钱”的10笔交易，也由中金金融某账号发生。

这是否意味着昨日的转账和此前的贷款有关呢？昨日，吕小姐联系之前帮其办理贷款的北京世纪中通投资的工作人员，对于为何会发生和此前类似的交易，对方表示不知情，并称公司不会刷走吕小姐卡内的资金。而贷款公司另一位工作人员，则在听闻是咨询划扣款项情况后，立刻挂断了电话。
专家提醒


贷款需谨慎，慎重对待验证码

吕小姐在网络投诉平台聚投诉中检索“中金金融”，发现有大量网友发帖，称有与其相似遭遇。记者在聚投诉页面看到，不少网友声称在不知情情况下被“中金金融”划扣了费用。

就此情况，中国农业银行广州海珠广场支行行长李国顺分析，吕小姐的账户款项被转走，很有可能是贷款期间将验证码告诉对方客服后发生的，而这相当于和贷款公司签订了某种协议，该协议则是在未办理业务的情况下也会收费。



李行长表示，代扣行为之所以会发生，实际上是因为收钱机构和事主或许已经签订了某种协议，其中某些条款设置了例如违约金代扣、利息前置等条约，而事主将验证码告诉对方工作人员则实为同意了这种“看不见的条款”。

李行长提示，通常情况下，银行等专业机构在执行贷款时，需要核查放贷对象的征信记录，而这通常利用银行流水和收入证明等来印证，而不会通过这种先扣后还的方式进行“验资”。

对于吕小姐这种遭遇，李行长建议，吕小姐倘若不满意金融机构的这种扣款，可以向金融机构主管部门进行申诉。